Keuangan Pasca Lebaran

Hari Raya Idul Fitri mau tidak mau suka atau tidak suka telah menambah beban keuangan sebagian besar keluarga muslim di Indonesia. Namun demikian kita semua ikhlas dengan belanja rutin tahunan ini yang merupakan belanja ekstra. Hal ini juga telah dipahami oleh semua kalangan baik pemerintah maupun pengusaha yang memberikan kebijakan Tunjangan Hari Raya. Bagaimana dengan pemanfaatan THR kita..?? Cukup,defisit atau surplus. Ada baiknya memang kebutuhan hari raya harus dicukup-cukupkan dengan THR yang diberikan perusahaan. Tetapi ada kalanya THR tersebut tidak cukup karena berbagai sebab yang disengaja atau tidak. Yang disengaja antara lain belanja dan konsumsi berlebihan, ini yang harus segera kita instropspeksi. Yang tidak disengaja misalnya sakit saat mudik, mobil rusak atau kecelakaan baik berat maupun ringan. Semuanya harus dipahami sebagai ujian, tergantung bagaimana kita menata hati kita. Jika terlanjur defisit pasca lebaran, maka segera membuat planning keuangan yang baik agar akhir tahun 2010 yang tinggal 3 bulan lagi dapat mencatatkan keuangan yang baik. Makna difisit antara lain jika kita berhutang demi pengeluaran lebaran dan atau dengan terpaksa mengurangi/mengambil tabungan dan investasi demi pengeluaran lebaran. Segera masuk kerja yang rajin dan tertib, gajian tanggal 25 lho, songsong tanggal tersebut dengan suka cita. Bagi para pebisnis ayo segera bangkit menyongsong peluang baru. Ada baiknya kondisi keuangan yang defisit pasca lebaran ini dijadikan starting point untuk disiplin dengan target break event point atau lunas hutang-hutang penyebab defisit pada akhir tahun 2010. Perlu puasa lagi untuk menekan konsumsi dan berhari raya lagi pada tahun baru 2011 nanti jika target keuangan berhasil dengan baik. Mari kita coba bersama.

Sadar Keuangan, Hindari Korupsi

Aduh.., lagi-lagi berita korupsi menghiasi media masa kita. Prihatin pasti, namun bagaimana mengantisipasi perilaku atau niat korupsi dalam diri kita. Kalau sama-sama kita perhatikan,korupsi dilakukan karena sang pelaku ingin memiliki penghasilan lebih. Namun lagi - lagi jalan yang ditempuh tidak benar. Mereka beranggapan dengan memiliki uang dan aset dalam jumlah besar akan aman, bahagia, selamat sampai tujuh keturunan. Tetapi sesungguhnya meraka tidak tahu berapa sebenarnya jumlah uang, harta dan aset yang harus dimiliki agar merasa aman. Dengan ketidaktahuan tersebut membuat para pelaku korupsi senantiasa terus mengulang-ulang perbuatannya karena tidak pernah merasa cukup. Hal itulah yang disebut tidak sadar keuangan. Jika seseorang sadar keuangan,orang tersebut akan dapat mengetahui dengan jelas berapa kebutuhannya saat ini dan yang akan datang. Kesadaran akan keuangan tersebut akan mendorong untuk mengelola penghasilan yang ada sebaik mungkin dan mencari tambahan penghasilan yang halal. Dengan penghasilan yang ada sekarang apabila tidak cukup hendaknya dapat bekerja lebih keras dan lebih cerdas. Para pelaku korupsi notabene adalah orang - orang yang cerdas, terbukti mampu menciptakan cara yang "aman" untuk memuluskan aksinya. Kalau akhirnya ketahuan mereka menganggapnya sebagai "resiko pekerjaan". Aduh..kalau begitu yaaa lebih baik cari rizki yang halal saja karena korupsi atau tidak sama-sama harus berfikir kreatif dan inovatif. Hasil dari kerja bisa untuk konsumsi sebagian dan untuk investasi sebagai bekal hari depan. Mari tingkatkan kesadaran tentang keuangan, hindari korupsi.

Target Keuangan Yang Berlebihan

Baru saja kita dikejutkan kembali oleh peristiwa korupsi oleh seorang oknum pegawai pajak beserta anggota jaringannya. Sebagai rakyat biasa yang berpenghasilan biasa-biasa saja tentu saya dan anda merasa heran bagaimana mereka yang sedang diperiksa berwajib tersebut mengelola keuangannya. Sebagai manusia biasa tentu wajar jika kita ingin kaya, senang, hidup enak dan sebagainya. Perlu juga kita menetapkan target seberapa lama waktu untuk memenuhi dan mencapai target tersebut. Apabila seorang pegawai dengan masa kerja 5 tahunan memiliki target memiliki mobil mewah, rumah mewah dan sebagainya yang serba mewah tentu sebuah target yang aneh. Kenapa demikian..?? Karena seorang pegawai penghasilannya cenderung tetap atau kenaikannya lambat dibandingkan seorang pengusaha yang tergolong sukses. Atau seorang pejabat lembaga pemerintah yang menurut kita sudah berpenghasilan layak tetapi kok masih korupsi uang negara,tentu ada yang salah dalam target keuangannya dalam hal ini target yang berlebihan. Target keuangan yang berlebihan cenderung membuat seseorang mengambil jalan pintas yang kadang-kadang mendekati "bahaya". Kebutuhan hidup manusia pada dasarnya sama yang membuat berbeda hanya keinginan yang berlebihan. Seorang pasangan pengantin baru tentu kebutuhannya tidak sama dengan pasangan senior. Seorang birokrat tidak layak memiliki keinginan laksana konglomerat yang telah jatuh bangun dengan bisnisnya sehingga sukses dengan baik dan benar. Pertanyaannya,apakah tidak diperkenankan seseorang mempunyai harapan dan penghasilan lebih..?? Tentu boleh dan sangat dianjurkan agar kita terdorong untuk senantiasa kreatif menciptakan peluang penghasilan tambahan. Untuk dapat sukses mendapatkan pengasilan lebih diluar gaji bagi pegawai atau bagi wiraswasta berikut ini tips agar aman :

1. Selamatkan aset berharga anda saat ini yaitu sumber penghasilan yang ada sekarang jangan sampai terbengkalai hanya karena cari job sampingan.
2. Target keuangan atau hasil yang dicapai jangan terlalu berlebihan,dalam artian cukup separuh atau maksimal sama dengan penghasilan rutin yang ada sekarang.
3. Jangan melanggar hukum/ aturan baik hukum yang berlaku di negara atau yang berlaku di tempat kerja sekarang.

Rencana Keuangan bagi Buah Hati

Alangkah bahagianya sebuah pasangan ketika dikaruniai anak sang buah hati. Segala daya upaya senantiasa dipersiapkan untuk kebaikan demi masa depannya. Mulai ASI terbaik, makanan tambahan bergizi, mainan edukatif untuk merangsang pertumbuhan otak dll.  Selain hal-hal tersebut, alangkah indahnya jika orangtua juga merencanakan strategi keuangan bagi masa depan mereka. Beberapa orangtua barangkali sudah memiliki inisiatif dalam hal pengelolaan keuangan sejak anak belum lahir. Jika kita telaah berikut ini adalah kebutuhan penting untuk buah hati : makanan bergizi, kesehatan dan pendidikan yang baik untuk saat ini dan yang akan datang. Untuk kebutuhan terhadap makanan bergizi, orang tua cukup mengatur anggaran belanjanya secara cermat, jika perlu kebutuhan gizi orang tua sedikit dikurangi tanpa harus menderita demi kebutuhan gizi buah hati. Kebutuhan kesehatan merupakan hal yang rawan, perlu persiapan dana dan perhitungan yang cermat demi pos ini. Kebutuhan pendidikan juga sangat penting demi  masa depannya.

Dari tiga kebutuhan tersebut, dua hal yang perlu dilakukan perencanaan keuangan secara cermat yaitu kebutuhan kesehatan dan kebutuhan pendidikan.

1. Kebutuhan terhadap kesehatan seringkali dianggap kurang serius, karena banyak orang tua yang menganggap anak – anak sakitnya ya gitu-gitu aja. Cukup ke Puskesmas , pusing, keseleo, masuk angin. Bagaimana jika anak tiba-tiba menderita penyakit kritis, kena demam berdarah, jatuh dari sepeda dan masuk rumah sakit..? Waduh, bukan saya mengajak para orang tua berfikir jelek lho..tapi justru saya ingin mengajak berfikir baik. Untuk mengantisipasi hal ini anak dapat diikutsertakan dalam asuransi kesehatan/jiwa. Bagi orang tua yang berstatus PNS/BUMN/Swasta bonafide biasanya sudah mendapat fasilitas ASKES atau tunjangan kesehatan lainnya tidak masalah. Namun tidak ada salahnya menambah fasilitas asuransi bagi PNS terlebih bagi wiraswasta. Dalam hal ini asuransi kesehatan/ asuransi jiwa untuk anak dan atas nama anak  bisa diambil. Keuntungannya antara lain premi rendah sekitar Rp100.000/bulan, manfaat yang tinggi diantaranya tunjangan biaya rumah sakit dan perlindungan penyakit kritis. Dan khusus asuransi jiwa, secara berkala dana tersebut dapat diambil sesuai kontrak yang ada, bisa disesuaikan dengan masa masuk jenjang SD,SMP,SMA atau Perguruan Tinggi. Itung-itung menabung tapi dapat proteksi/perlindungan.
2. Kebutuhan terhadap pendidikan dapat dipersiapkan dengan menabung di bank, di asuransi, pada saham, reksadana atau mencari beasiswa.  Dari berbagai alternatif tersebut dana beasiswa paling banyak diharapkan karena gratis, tapi kalau gratis itu biasanya pesaingnya banyak, dapatnya  sulit dan jumlahnya sedikit. Sambil terus berusaha memburu beasiswa alangkah baiknya tetap menyiapkan rencana mandiri. Antara menabung di bank,asuransi, saham atau reksadana hanya ada beda sedikit. Khususnya jika orang tua sebagai pemberi nafkah anak meninggal dunia sebelum sekolah anak selesai, maka tabungan, saham, dan reksadana hanya diberikan sesuai nilai yang ada. Namun asuransi pendidikan memberikan nilai lebih dari simpanan yaitu adanya jaminan biaya pendidikan sampai perguruan tinggi walaupun sejak orang tua meninggal iuran preminya berhenti.

Semoga buah hati menjadi pribadi shaleh, sehat dan cerdas dengan perencanaan dana yang baik untuknya.

Waspada Kartu Debit

Kartu debit umumnya sama dengan kartu ATM merupakan fasilitas yang diberikan oleh bank tempat kita menabung. Dengan kartu tersebut berbagai kemudahan bisa didapatkan serasa teller ada dalam genggaman kita. Kehadiran kartu debit dalam beberapa hal telah menggantikan kartu kredit, dimana dalam segi kepraktisannya sama-sama mengurangi resiko membawa uang tunai saat berbelanja. Bedanya dalam kartu debit ada uangnya sedangkan kartu kredit tidak ada uangnya. Sehingga seolah-olah resiko kartu debit lebih kecil dari pada kartu kredit karena tidak membebani keuangan kedepan karena bukan hutang. Juga karena dengan kartu debit kita hanya bisa berbelanja sesuai “isi” kartu tersebut. Namun ada hal yang perlu diwaspadai dalam memegang kartu debit,yaitu kita seolah-olah membawa seluruh isi tabungan kita saat berbelanja. Dengan demikian resiko yang akan muncul adalah terkurasnya isi tabungan dalam sekejap saat berbelanja karena tergiur oleh banyak keinginan dan karena merasa membawa banyak uang, sehingga semua harga terasa keciiil dibandingkan isi tabungan dalam kartu debit.                        Untuk menghindari terkurasnya isi tabungan/kartu debit dalam sekejap,tips berikut ini bisa dicoba sbb :

• Buka rekening tabungan minimal 2 yaitu untuk menerima transfer gaji dari kantor dan untuk belanja.
• Pisahkan segera sebagian uang gaji sebulan dari rekening gaji ke rekening belanja.
• Utamakan membayar kewajiban pada negara seperti listrik,telepon,air,pajak dsb karena kalau telat sangat berbahaya.
• Setelah kewajiban pada negara terpenuhi, tunaikan segera kewajiban pada kolega karena menyangkut kredibilitas dan nama baik.
• Buat daftar belanja termasuk perkiraan total uang yang akan dikeluarkan saat belanja.
• Isi kartu debit sesuai daftar belanja dan perkiraan total nilai uang yang akan dibelanjakan, bila perlu lebihkan antara 5-10% siapa tahu barang kebutuhan sudah pada naik.

Laporan Keuangan Pribadi dan Keluarga

Selama ini laporan keuangan selalu identik dengan badan usaha dan organisasi baik dalam bentuk PT,CV,Koperasi,Yayasan dan lain-lain.  Laporan keuangan secara umum terdiri Neraca,Labarugi/ Aktivitas,Arus kas. Dapat ditambahkan laporan keuangan seperti laporan perubahan modal dan catatan atas laporan keuangan. Jarang sekali pribadi atau keluarga membuat laporan keuangan secara standar sebagaimana dilakukan oleh perusahaan. Kalaupun ada seorang pribadi atau sebuah keluarga umumnya hanya sebatas pada laporan kas masuk dan kas keluar. Laporan keuangan pribadi dan keluarga secara standar sebagaimana sebuah badan usaha sesungguhnya juga diperlukan. Dengan adanya laporan keuangan keluarga secara standar akan diperoleh berbagai kemudahan sbb :

1. Mengetahui sejauhmana kinerja keuangan pribadi/keluarga dalam periode tertentu apakah surplus.defisit,impas.
2. Mengetahui posisi kekayaan yang sesungguhnya dalam suatu periode tertentu baik secara bulanan, triwulanan, kuartal  semesteran maupun tahunan.
3. Lebih mudah dan terencana dalam mengambil suatu keputusan belanja,menabung, investasi,pemilihan sekolah anak, memilih rumah atau mobil yang tepat dan lain-lain.
4. Memudahkan strategi perencanaan dalam menambah penghasilan untuk menutup defisit yang ada atau menambah nilai kekayaan.
5. Memberikan ketenangan dan pola pikir yang seimbang yaitu :     a.Tidak selalu merasa kekurangan sehingga terus-menerus mencari kekayaan bahkan dengan cara yang tidak baik tanpa tahu sampai dimana batas kebutuhan dan keinginan.        b.Tidak terlena dengan jumlah kekayaan yang ada sehingga enggan bekerja lebih keras atau menyisihkan waktu dan pikiran dalam menambah penghasilan atau meningkatkan nilai kekayaan yang telah ada.
6. Membantu menghitung pajak pribadi,zakat,infaq dan shadaqah secara cermat.

Idealnya laporan keuangan disusun setiap bulan atau jika dianggap terlalu ribet minimal 3bulan sekali. Waktu 3bulan cukup untuk melakukan evaluasi atas keuangan masa sebelumnya dan merancang strategi untuk bulan-bulan berikutnya. Jika masih repot juga dalam menyusun laporan keuangan, hubungi konsultan keuangan keluarga kenalan anda. Segera biasakan hal ini sebagaimana dilakukan orang-orang sukses di Amerika yang disebut menit-menit miliarder dalam mencermati posisi keuangan mereka seperti ditulis dalam buku MILIARDER NEXT DOWN..!

Kesehatan Badan Modal Kesehatan Finansial

 

Kesehatan badan berkorelasi positif dengan kesehatan keuangan, artinya semakin sehat badan atau tubuh kita semakin sehat pula keuangan kita. Fenomena dalam masyarakat banyaknya penderita sakit berat seperti jantung,paru-paru,ginjal dan sebagainya pada usia lanjut. Dengan terjadinya sakit apalagi sakit berat sampai harus perawatan di rumah sakit, sudah tentu menguras keuangan. Apabila terjadi sakit maka sesungguhnya mengalami 2 kerugian sekaligus yaitu tidak dapat bekerja sehingga tidak ada penghasilan dan berkurangnya cadangan kekayaan untuk pengobatan. Kepada saudara-saudaraku yang masih fresh, masih muda dan masih produktif bekerja mari siapkan tubuh yang sehat menuju kesehatan keuangan pada masa muda maupun masa usia lanjut kelak. Bagaimana agar badan sehat dan keuangan sehat..? Tips berikut ini barangkali bisa dicoba :

1. Bekerja keraslah secara terukur selagi masih muda, masih kuat dan masih produktif. Dengan bekerja apapun yang halal kita akan berpenghasilan dan sehat secara jasmani dan rohani.
2. Nikmati pekerjaan anda saat ini, karena jika anda tidak menikmatinya maka bisa stress sehingga menimbulkan peluang timbulnya penyakit jasmani dan rohani.
3. Berolahraga secara teratur dan mengkonsumsi makanan sehat. Jangan anggap pengeluaran masa muda untuk olahraga dan konsumsi makanan sehat sebagai beban, tapi anggaplah sebagai rekreasi dan investasi.
4. Hindari rokok ,minuman keras bahkan narkoba karena dalam jangka panjang pasti beresiko pada jantung,paru-paru dan organ dalam lainnya. Ingat jika hal ini terjadi, masa tua anda akan menderita sakit finansial karena tersandera oleh biaya perawatan kesehatan yang tiada habisnya.
5. Ambil asuransi jiwa yang memberikan proteksi penyakit kritis, sehingga nantinya seluruh atau sebagian dari biaya perawatan kesehatan dapat dialihkan pada perusahaan asuransi minimal sampai usia 70 tahun.
6. Pilih teman yang mengutamakan hidup sehat dengan mengikuti klub olahraga, kelompok keagamaan dan kelompok kesenian yang peduli kesehatan.

Dengan memelihara dan berinvestasi kesehatan selagi masih muda akan dapat kita nikmati masa usia lanjut yang tetap produktif. Mungkin masih dapat bekerja yang ringan-ringan atau jika tidak ingin bekerja minimal tabungan yang dikumpulkan tidak terbuang untuk membiayai sakit tua berkepanjangan. Tabungan hari tua dapat digunakan untuk hal yang lebih bermanfaat seperti menyumbang kegiatan sosial atau silaturahmi dan menguatkan ibadah mendekatkan diri kepada Allah SWT Tuhan Yang Maha Esa.

Jangan sampai kita termasuk dalam golongan orang yang pada masa muda bekerja keras mengumpulkan harta tanpa mempedulikan kesehatan, sehingga masa tuanya menjadi masa menghabiskan kekayaan yang dikumpulkan dengan susah payah sejak usia muda untuk membiayai perawatan kesehatan. Songsong masa lanjut usia penuh kebahagiaan.